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      金融云勢不可擋!銀行與互聯網巨頭誰更勝一籌?智庫

      2020-12-20 08:31:04 考新聞
      華為精品推薦在云計算的眾多應用子領域中,金融行業被認為是最大“上云群體”。在金融云服務商領域,形成了銀行系、互聯網系、IT系三大派別。銀行系和互聯網系更有競爭力。銀行系和互聯網系誰能勝出尚未可知,但金融行業“上云”勢不可擋。

      中國信息通信研究院調查數據顯示,目前我國41.18%的金融機構已應用云計算,46.80%的金融機構計劃應用云計算,已經或計劃應用云計算的金融機構共占87.98%,接近九成。在云計算的眾多應用子領域中,金融行業被認為是最大“上云群體”。

      引入金融云技術對于銀行、證券、保險行業而言,能夠降低成本、優化客戶服務、提高運營效率、創新業務、加強同業合作。不同類型金融機構的上云路徑也存在較大差異。以銀行業為例,金融云呈現兩大趨勢:

      (1)由于科技投入和資本實力的不同,大型銀行熱衷搭建私有云,同時進行金融云服務輸出;中型金融機構則是私有云與行業云并用;而中小銀行等更傾向選擇行業云。

      (2)混合云解決方案成為趨勢:不涉及核心交易數據放在公有云上,核心業務則放在私有云。

      在金融云服務商領域,形成了銀行系、互聯網系、IT系三大派別。其中,銀行系熟悉金融業務和金融監管,互聯網系能夠提供標準化、低成本的金融云服務,相對更有競爭力。

      無論銀行系和互聯網系誰勝出,都是為金融行業“上云”服務。金融云勢不可擋!

      本文轉載自輕金融,以下是智庫為您帶來的精選內容:


      當亞馬遜在2006年推出全球第一個云計算服務時,由于研發投入高、利潤低,并不被市場看好,亞馬遜的股價也因此曾出現暴跌。

      如今,短短12年,計算已經成為全球互聯網與IT巨頭紛紛重金爭奪的業務。但行業格局已被亞馬遜牢牢“掌控”——

      亞馬遜在云計算領域的份額遠高于其他巨頭:根據2018年11月29日亞馬遜Invent大會上公布的數據,目前亞馬遜AWS的市場份額已達到51.8%;云計算成為亞馬遜最賺錢的業務:其營業利潤占比超過了50%。

      在云計算的眾多應用子領域中,金融行業被認為是最大“上云群體”,調查顯示,近九成金融機構已經或計劃應用云計算技術。

      這輪Fintech革命與金融運行模式的變革,引發了一場金融系統的革命,迫使銀行、券商、保險及互聯網金融機構“上云”。同時,在金融云服務商領域,也形成了銀行系、互聯網系、IT系三大派別。

      可以說,這一場金融云革命才剛剛開始,誰是金融云領域的大贏家還勝負未定,但金融“上云”已刻不容緩。

      金融“上云”空間巨大

      金融業是當前國內云計算應用需求最迫切的領域之一。

      中國信息通信研究院調查數據顯示,目前我國41.18%的金融機構已應用云計算,46.80%的金融機構計劃應用云計算,已經或計劃應用云計算的金融機構共占87.98%,接近九成。

      熟悉金融云的從業者都知道一個數字:“面向互聯網場景的銀行業重要信息系統在“十三五”末期,全部遷移至云計算架構平臺,其他系統遷移比例不低于60%?!?/p>

      這是2016 年中國銀監會發布的《中國銀行業信息科技“十三五”發展規劃監管指導意見(征求意見稿)》中的要求。

      為什么必須上云?

      《中小銀行上云白皮書(2018年)》調查顯示,引入金融云技術主要是為降低成本,滿足客戶需求,提升運營效率;同時,云計算還可以幫助銀行創新業務模式、實現跨行業合作等。

      對于“云”的作用,騰訊金融云總經理胡利明曾用一個“拎包入住”的例子來形象說明:

      以前銀行單獨構建自己的系統,將規劃、招標、采購和數據中心建設、云平臺建設、系統部署一整套流程走完后,已經耗費了相當長的時間。如果用行業云去承載一次性建設,來支持各類系統以及產品的更換,銀行通過簡單的定制或者服務的配置便可以快速展業,并且根據規模按量計費和收費,這樣就可以降本增效。

      “這是云計算精髓所在,我相信這會是將來方向?!?/p>

      除了銀行,券商、基金、保險等金融機構也涉足云計算,有預測數據顯示,2020年金融云市場規模有望突破200億元,有望迎來爆發性增長。

      按照金融云部署模式,可分為私有云、公有云、行業云和混合云。不過,不同類型金融機構的上云路徑也存在較大差異。

      金融云的一個趨勢是,大型銀行由于信息化投入大、實力強,熱衷搭建私有云,同時進行金融云服務輸出;中型金融機構則是私有云與行業云并用;而中小銀行由于“缺錢少人”等更傾向選擇行業云。

      這背后主要原因之一是科技投入的差異。據統計,四大行的平均科技支出為55億元-165億元,股份行的投入為15億元-45億元,城商行的投入為0.3億元-1億元,而農商行則為400萬元-1200萬元。

      相關數據顯示,國內金融IT市場規模每年高達千億,其中八成來自銀行業務,這一云市場容量潛力巨大。

      另一個行業趨勢是,將不涉及核心交易數據的應用運行在公有云上,核心業務則放在私有云,混合云解決方案則成為趨勢。

      三大派別爭雄

      當前蓬勃發展的金融云,在國內的發展時間其實非常短暫。

      “2014年,騰訊云開始幫助微眾銀行搭建基礎架構,提供金融云的服務。但早些時候,銀行、保險、證券公司對此都非常謹慎,接受度比較低?!焙髟鴮γ襟w提及。

      不過,自從2015年以來,銀行、保險、證券公司開始逐漸接受“云”的模式,比如銀行傾向于私有云,確保安全性和私密性。

      從金融云服務機構來看,形成了互聯網系、銀行系和傳統軟件系三大類。

      一是阿里云、騰訊云等互聯網系。這類機構的優點是能提供標準化的、更快速、低成本的云基礎設施解決方案;但缺點被認為是面對金融復雜問題時定制化能力不夠。

      二是興業數金、招銀云創、平安壹賬通等傳統金融系,此外,建信金融、民生科技等銀行科技公司也開始在銀行云方面發力。這類機構熟悉金融業務和金融監管,但缺點是云架構迭代相對較慢。

      三是如IBM、用友、恒生等傳統軟件系,這類機構的短板是缺乏具體的應用場景。

      從市場競爭力來看,銀行系與互聯網系兩大派系更有競爭力。

      對于傳統金融機構“上云”來說,互聯網和銀行系誰更適合?隨著互聯網系逐漸發力,表現出了更強的競爭力,其實互聯網系不只有標準化,金融云服務定制化能力也非常強。

      例如,騰訊金融云就可以為金融行業客戶量身定制云服務,金融云業務主要分為公有云、金融專區、金融專有云3種類型,既覆蓋全模式場景,也可以滿足金融客戶對各種場景的需求。

      “比如開發測試、邊緣的系統等可以放在公有云上,成本最低、彈性最好;一些銀行的非核心系統可以放在金融專區;而對于隔離性、數據安全性要求最高的,比如銀行的核心系統,可以放在私有云上?!焙髋e例稱。

      以騰訊云銀行解決方案為例,包括了專有云與大數據分析平臺、AI 工具箱以及智能應用三個層次的服務能力,可以助力銀行實現面向互聯網的自主可控的IT 架構和銀行業務支撐體系。

      一方面,騰訊銀行專有云基于X86分布式架構,支持異地多活及快速擴充,滿足銀行業嚴苛的數據安全和合規標準,已經在多家銀行實施落地。

      另一方面,騰訊金融云目前擁有9大產品線、超過50個產品模塊,可以按需提供互聯網場景與能力。

      迅猛的互聯網系

      與互聯網巨頭聯手,將部分業務系統遷移至云計算架構中,已經變成銀行業增強科技實力的重要手段。

      對于金融機構來說,選擇優秀的互聯網合作伙伴,是打贏這場云革命的必備能力。

      自2015年涉足金融云以來,以騰訊云為代表的互聯網系金融云平臺在金融領域全面開花,幫助各類金融機構實現了云計算能力的躍升。

      目前,騰訊云在國內的金融客戶已超過 6000 家,在銀行領域覆蓋了四大行、股份行、城商行、農商行等; 在保險行業,超過80%的新籌建保險公司采用騰訊云作為全業務支撐平臺業務;在證券交易所領域,騰訊也牽手龍頭券商國泰君安證券。

      從與大行的合作看,騰訊云是僅有的在兩家國有四大行中都有標桿項目落地的云服務商。

      其中之一是中國銀行。該行內部系統眾多,因結

      渔业资源保护与利用